Bij het afsluiten van een hypothecaire lening is een van de belangrijkste keuzes die u moet maken die van de rentevoet. Gaat u voor een vaste of een variabele rente? Beide formules hebben hun voor- en nadelen, afhankelijk van uw financiële situatie en langetermijndoelstellingen. Hieronder vindt u een overzicht om u te helpen een doordachte keuze te maken.
1. Wat is een vaste rente?
Een vaste rentevoet blijft gedurende de hele looptijd van de lening onveranderd. Uw maandlasten blijven dus stabiel, ongeacht hoe de marktrente evolueert.
Voordelen van een vaste rente:
- Financiële zekerheid: Uw maandelijkse aflossingen veranderen niet.
- Gemoedsrust op lange termijn: Geen onaangename verrassingen bij rentestijgingen.
- Makkelijk budgetbeheer: U weet precies wat u elke maand betaalt.
Nadelen van een vaste rente:
- Hoger starttarief: Vaste rentes liggen doorgaans hoger dan variabele.
- Geen flexibiliteit: U profiteert niet van een eventuele rentedaling.
Voor wie?
Een vaste rente is vooral interessant voor mensen die zekerheid willen, bijvoorbeeld bij leningen op lange termijn.
2. Wat is een variabele rente?
Een variabele rente beweegt mee met de marktrente. Meestal wordt ze jaarlijks herzien, al bestaan er ook formules met kortere of langere aanpassingsperiodes.
Voordelen van een variabele rente:
- Lagere instap: In het begin betaalt u doorgaans minder per maand.
- Kans op besparing: Als de rente daalt, kan uw maandlast ook dalen.
Nadelen van een variabele rente:
- Onvoorspelbaarheid: Uw maandlasten kunnen sterk stijgen bij rentestijgingen.
- Moeilijker te plannen: Het totale kostenplaatje is op voorhand minder duidelijk.
Voor wie?
Een variabele rente is geschikt voor wie een zeker risico aankan, over voldoende financiële ruimte beschikt of de lening sneller wil aflossen.
3. Vergelijking: vast versus variabel
| Kenmerken | Vaste rente | Variabele rente |
| Maandlasten | Constant | Wisselend |
| Financiële zekerheid | Zeer hoog | Gemiddeld tot laag |
| Starttarief | Hoger | Lager |
| Besparingspotentieel | Beperkt | Groot bij rentedaling |
| Profiel ontlener | Zoekt stabiliteit | Staat open voor risico |
4. Hoe kiest u de juiste renteformule?
- Bepaal uw risicotolerantie: Wilt u zekerheid? Kies dan voor vast.
- Bekijk de looptijd van uw lening: Bij korte looptijden kan een variabele rente voordeliger zijn.
- Evalueer uw budget: Bij stabiele, maar beperkte inkomsten is vast veiliger. Bij ruime inkomsten of spaargeld is variabel een optie.
- Vergelijk verschillende voorstellen: Gebruik simulaties om het voordeligste scenario te bepalen.
5. Heeft de rentevoet invloed op de schuldsaldoverzekering?
De keuze tussen vaste of variabele rente heeft geen rechtstreeks effect op de schuldsaldoverzekering. Bij Aviza dekt de verzekering het geleende bedrag volgens de voorwaarden van uw contract, ongeacht eventuele schommelingen in uw maandlasten.
Toch is het bij een variabele rente belangrijk om te beseffen dat de berekening van het openstaande kapitaal complexer kan worden. Lees dus goed na wat er in uw verzekeringsovereenkomst staat.
Belangrijk om te onthouden:
- Vast verzekerd bedrag: De verzekering dekt het oorspronkelijke geleende bedrag, zelfs als de maandlasten later wijzigen.
- Contract herbekijken: Bij grote wijzigingen aan uw lening kan het nuttig zijn om ook uw verzekering aan te passen.
Besluit
De keuze tussen een vaste of variabele rente hangt af van uw financiële prioriteiten, uw risicoprofiel en uw langetermijnplanning. Door grondig te vergelijken en rekening te houden met uw persoonlijke situatie, vindt u de formule die het best bij u past. En om uw project extra te beschermen, kiest u best ook voor een aangepaste verzekering, zoals die van Aviza.
